Preço de Injective

A .@humafinance, @LayerBankFi e @Theo_Network pode construir uma política monetária descentralizada baseada em protocolos de empréstimo? Resumo A Huma Finance está experimentando incorporar dados macroeconômicos no processo de tomada de decisão de crédito, enquanto o LayerBank e a Theo Network ainda contam com um sistema de oráculo centrado nos preços dos ativos. Nenhum dos três projetos introduziu tokens elásticos que ajustam automaticamente a oferta de ativos, mas controlam os fluxos de capital por meio de curvas de utilização ou ajustes de limite de emissão. A base da estabilidade está na garantia dos ativos reais. Huma é lastreado por contas a receber, o Layer Bank é lastreado em títulos e ativos embrulhados em Bitcoin e Theo é lastreado em títulos de curto prazo do Tesouro dos EUA. A estrutura de governança está gradualmente se tornando mais sofisticada, mas ainda está no nível de distribuição de incentivos. análise Primeiro, em termos de utilização de dados Oracle, a Huma reflete as flutuações da taxa de câmbio e os dados de pagamento de faturas em seu modelo de classificação de crédito, o que tem um impacto sutil nas flutuações das taxas de juros. Por outro lado, o Layer Bank e o Theo contam com sinais simples de preços de ativos para ajustar as taxas de empréstimos e depósitos. Em segundo lugar, nenhum dos três protocolos adotou um mecanismo para regular automaticamente a elasticidade da oferta. Huma e Theo liberam tokens por meio de alocação orçamentária sazonal, e o Layer Bank usa apenas um método de ajuste automático das taxas de juros de acordo com as taxas de utilização de liquidez. Em terceiro lugar, a estrutura de estabilização funciona em torno de garantias reais baseadas em ativos. A Huma separa o risco por meio de uma estrutura de absorção de perdas de 16 estágios e design de parcela dupla, enquanto a Theo reequilibra periodicamente sua carteira de títulos do Tesouro de curto prazo para manter retornos estáveis. O Layer Bank protege a liquidez por meio de índices de garantia conservadores e procedimentos de liquidação automática. Em quarto lugar, a função de governança é mais ativa no Huma e no Layer Bank. Os detentores de tokens da Huma terão direitos de voto ponderados de acordo com um determinado período de bloqueio, e o Layerbank decidirá sobre a distribuição de incentivos por meio de votação de medidores no futuro. Theo ainda não emitiu um token, mantendo uma estrutura de reserva baseada em pontos. Quinto, olhando para os indicadores de desempenho, todos os três protocolos aumentaram seus ativos totais depositados durante 2025. Huma tem cerca de US$ 96 milhões, um aumento ano a ano, e Theo vale US$ 165 milhões, um aumento de 65% desde o seu lançamento. O Layer Bank aumentou 82%, para US$ 27 milhões, mas o retorno ainda é baixo. conclusão Os três projetos estão em fase experimental de nova política monetária em finanças descentralizadas. A Oracle ainda não desempenhou a mesma função de coordenação que um banco central e a elasticidade de oferta não foi implementada no nível do código. No entanto, a estrutura apoiada por ativos reais fortaleceu a estabilidade e a fragmentação da governança mostra a possibilidade de evoluir para uma política fiscal descentralizada no futuro. O desafio futuro é construir um mecanismo de ajuste automático dentro do protocolo que reflita diretamente os sinais macroeconômicos externos.

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