Гонконг продвигает инновации CBDC с проектом e-HKD+: исследование токенизированных активов, программируемых платежей и оффлайн-решений

Проект e-HKD+ в Гонконге: прокладывая путь к будущему цифровой валюты

Управление денежного обращения Гонконга (HKMA) переосмысливает ландшафт цифровых валют с помощью своего революционного проекта e-HKD+. На втором этапе пилотной программы e-HKD этот проект углубляется в экосистему цифровых денег, сосредотачиваясь на реальных приложениях, технологических достижениях и вызовах внедрения масштабируемой цифровой валюты центрального банка (CBDC).

Позиционируя Гонконг как мирового лидера в разработке CBDC, проект e-HKD+ готов преобразить будущее цифровых финансов. В этой статье рассматриваются цели проекта, варианты использования и его влияние на финансовую экосистему.

Основные цели проекта e-HKD+

Проект e-HKD+ основан на трех ключевых столпах, каждый из которых охватывает важные аспекты функциональной и масштабируемой системы CBDC:

Расчеты токенизированных активов

Токенизация — процесс преобразования реальных активов в цифровые токены на блокчейне — революционизирует финансовые рынки. Она повышает ликвидность, сокращает время расчетов и снижает транзакционные издержки.

Проект e-HKD+ стремится протестировать возможность использования e-HKD для расчетов токенизированных активов. Упрощая эти процессы, инициатива нацелена на то, чтобы сделать e-HKD жизнеспособным инструментом для институциональных и розничных инвесторов, открывая новые возможности в финансовом секторе.

Программируемость цифровых валют

Программируемые платежи, основанные на смарт-контрактах, являются еще одной ключевой областью внимания. Эти автоматизированные транзакции могут быть инициированы на основе заранее определенных условий, позволяя реализовать инновационные варианты использования, такие как:

• Автоматизированные системы оплаты труда: упрощение процесса выплаты зарплаты.

• Управление цепочками поставок: условные платежи на основе этапов доставки.

• Платформы вознаграждений ESG: стимулирование устойчивых практик через программируемые платежи.

Участники пилотной программы активно исследуют эти приложения, демонстрируя преобразующий потенциал программируемых цифровых валют.

Возможности оффлайн-платежей

Обеспечение функционирования цифровых валют в оффлайн-среде является важным для их широкого распространения. Проект e-HKD+ тестирует оффлайн-решения для платежей с использованием SIM-карт мобильных телефонов, позволяя проводить транзакции в районах с ограниченным доступом к интернету.

Эта функция особенно важна для продвижения финансовой инклюзии, обеспечивая доступ к цифровым финансовым услугам для людей в удаленных или недостаточно обслуживаемых регионах.

Сотрудничество с отраслью и тестирование в песочнице

Для стимулирования инноваций и решения проблем внедрения HKMA создало Форум индустрии e-HKD и рабочие группы, возглавляемые отраслью. Эти совместные усилия объединяют заинтересованные стороны из финансовой, технологической и академической сфер для разработки экосистемы e-HKD.

Проект также использует среду песочницы для прототипирования, разработки и тестирования. Этот контролируемый формат позволяет участникам экспериментировать с новыми технологиями и бизнес-моделями без рисков, связанных с реальным внедрением.

Конфиденциальность и безопасность: укрепление доверия к цифровым транзакциям

Конфиденциальность и безопасность являются ключевыми для принятия любой цифровой валюты. Опросы, проведенные финансовыми учреждениями, такими как HSBC, показывают, что 90% респондентов считают конфиденциальность при цифровых транзакциях приоритетом.

Проект e-HKD+ решает эти вопросы, интегрируя надежные меры безопасности и исследуя технологии, сохраняющие конфиденциальность. Найти баланс между прозрачностью регулирования и конфиденциальностью пользователей остается сложной задачей, но инициатива стремится укрепить доверие к цифровым транзакциям.

Межграничные платежи и интероперабельность

Одним из самых перспективных аспектов проекта e-HKD+ является его внимание к решениям для межграничных платежей. Используя Протокол межцепочечной интероперабельности Chainlink (CCIP), e-HKD был успешно интегрирован с австралийским стейблкоином A$DC, что позволило проводить почти мгновенные межграничные расчеты.

Это достижение подчеркивает потенциал технологии блокчейн для улучшения глобальной финансовой связности, прокладывая путь к бесшовным международным транзакциям.

Правовая и регуляторная база

HKMA закладывает основу для правовой и регуляторной базы, необходимой для поддержки выпуска e-HKD для физических и юридических лиц. Основные области внимания включают:

• Соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег (AML): обеспечение надежных механизмов для предотвращения незаконной деятельности.

• Защита потребителей: защита интересов пользователей в экосистеме цифровой валюты.

• Интеграция с существующими финансовыми системами: обеспечение плавного внедрения и интероперабельности.

Сравнительный анализ: Гонконг против глобальных инициатив CBDC

Подход Гонконга к CBDC характеризуется осторожностью и инновациями. В то время как такие страны, как Китай и Индия, продвинулись дальше в реализации CBDC, акцент Гонконга на сотрудничество, интероперабельность и реальные варианты использования выделяет его.

Эта продуманная стратегия позиционирует Гонконг как лидера в разработке CBDC, предоставляя ценные идеи для других стран, изучающих цифровые валюты.

Экологическое воздействие и финансовая инклюзия

Хотя проект e-HKD+ достиг значительных успехов, некоторые области требуют дальнейшего внимания:

• Экологическое воздействие: необходимо решить вопрос энергопотребления, связанного с системами на основе блокчейна, чтобы обеспечить устойчивость.

• Финансовая инклюзия: проект должен уделять приоритетное внимание инклюзивности, гарантируя, что e-HKD приносит пользу недостаточно обслуживаемым сообществам, а не усугубляет существующие неравенства.

Путь вперед: выводы к 2025 году

HKMA планирует поделиться ключевыми выводами из проекта e-HKD+ с общественностью к концу 2025 года. Эта прозрачность предоставит ценные идеи о практических вызовах и возможностях внедрения CBDC.

По мере продвижения проекта он станет ориентиром для других стран, изучающих цифровые валюты, укрепляя роль Гонконга как мирового лидера в цифровых финансах.

Заключение

Проект e-HKD+ представляет собой смелый шаг вперед на пути Гонконга к цифровому финансовому будущему. Сосредоточив внимание на токенизированных активах, программируемых платежах и оффлайн-возможностях, инициатива решает некоторые из самых актуальных проблем в области CBDC.

С акцентом на сотрудничество, инновации и реальную применимость проект e-HKD+ имеет потенциал сформировать будущее цифровых финансов — не только в Гонконге, но и во всем мире.